4 Perkara yang perlu diberi perhatian semasa memilih insurans & bull; hello sihat

Insurans adalah salah satu tonggak kewangan peribadi yang harus dipertimbangkan oleh setiap isi rumah. Malah mungkin penting bagi kebanyakan keluarga. Namun, walaupun ada begitu banyak pilihan jenis dan kemudahan untuk mengajukan permohonan insurans, masih ada banyak kekeliruan, bahkan keraguan, mengenai insurans jiwa.

Mungkin ini disebabkan oleh kerumitan konsep insurans nyawa, penjelasan dari pegawai insurans itu sendiri, atau hanya kecenderungan bawah sedar untuk mengelakkan topik yang bersentuhan dengan kematian kita. Namun, jika dilengkapi dengan maklumat yang tepat, anda boleh mempermudah proses membuat keputusan dan sampai pada pilihan yang terbaik untuk anda dan keluarga.

Panduan memilih insurans hayat yang betul

Untuk membantu anda, berikut adalah 4 perkara yang perlu anda ketahui sebelum anda mula memburu insurans nyawa.

1. Fahami alasan anda memohon insurans

Insurans nyawa dirancang untuk memberikan keselamatan kewangan kepada keluarga setelah kematian pasangan atau ibu bapa. Sebagai tambahan, insurans hayat dapat memberi ketenangan kepada pemegang polisi. Perlindungan insurans nyawa dapat membantu membayar ansuran rumah atau harta tanah, yuran pengajian, membayar persaraan, membiayai harta pusaka, dan merupakan kunci perancangan perumahan.

Itulah sebabnya insurans nyawa sangat penting bagi anak-anak dari keluarga yang mempunyai satu sumber pendapatan, tetapi juga penting bagi pasangan yang tidak bekerja.

Sekiranya anda bertanggungjawab terhadap orang lain secara kewangan, anda memerlukan insurans hayat. Hampir wajib jika anda mempunyai pasangan suami isteri atau ibu bapa yang mempunyai anak yang masih bergantung kepada kewangan anda. Tetapi anda juga mungkin memerlukan insurans hayat jika anda adalah pasangan yang bercerai, anak dari ibu bapa yang bergantung, saudara dari orang dewasa yang bergantung, pekerja, pemilik perniagaan atau rakan niaga.

Sekiranya anda bersara stabil dari segi kewangan atau bebas dari segi kewangan, dan kedua-dua pihak tidak akan mengalami masalah kewangan sekiranya anda meninggal dunia, maka anda tidak memerlukan insurans nyawa. Bagaimanapun, anda mungkin mempertimbangkan untuk memohon insurans hayat sebagai alat kewangan yang strategik.

2. Tentukan jumlah liputan kos yang anda perlukan

Jumlah wang yang akan diterima oleh keluarga atau pewaris anda setelah kematian anda dikenali sebagai tuntutan Manfaat Kematian. Ringkasnya, untuk menentukan anggaran kasar banyak Manfaat Kematian anda dengan menggandakan lapan gaji tahunan anda.

Sebagai alternatif, anda boleh menggandakan pendapatan tahunan anda dengan baki jumlah tahun sebelum faedah persaraan anda mulai dituai.

Kaedah yang lebih terperinci adalah dengan menambahkan anggaran perbelanjaan keluarga bulanan yang anda perlukan setelah kematian anda. Jangan lupa untuk memasukkan satu kos pemprosesan kematian dan kos berterusan, seperti yuran sekolah anak-anak atau pinjaman rumah. Ambil jumlah kos berterusan dan bahagikan dengan 0.07. Ini bermaksud bahawa anda ingin memperoleh sekitar 7% setiap tahun untuk menampung kos berterusan ini. Tambahkan hasil itu ke jumlah wang yang anda perlukan untuk menampung perbelanjaan sekali sahaja, dan anda akan mendapat anggaran kasar berapa banyak yang anda perlukan untuk insurans hayat.

Yang perlu diingat, pengiraan kasar seperti ini hanyalah bayangan. Akan tetapi, dengan menggunakan anggaran ini, akan banyak membantu apabila anda dikehendaki mengadakan perbincangan dengan ejen insurans profesional di dunia nyata.

3. Tentukan dasar yang betul

Setelah anda mengetahui berapa banyak perlindungan yang anda perlukan, anda boleh mula memikirkan jenis polisi insurans terbaik untuk memenuhi keperluan anda.

Polisi adalah kontrak antara syarikat insurans hayat dan pemohon (atau kadang-kadang objek, seperti dana amanah) yang mempunyai kepentingan kewangan dalam kehidupan dan kesejahteraan orang lain. Syarikat insurans akan mengumpulkan premium dari pemegang polisi dan membayar tuntutan selepas kematian anda. Perbezaan antara premium yang disimpan dan yang dibelanjakan untuk membayar tuntutan adalah keuntungan syarikat.

Terdapat dua pilihan polisi: insurans hayat berjangka atau insurans hayat tetap. Perbezaan:

• Jangka hayat, atau insurans jangka, adalah termudah dan paling biasa dijumpai. Syarikat jiwa merancang polisi premium berdasarkan kebarangkalian bahawa Tertanggung (anda sebagai pembayar premium) akan mati dalam jangka masa tertentu, berdasarkan pemeriksaan perubatan - umumnya 10, 20, atau 30 tahun. Premium dijamin untuk sepanjang masa yang dipilih, selepas itu kos polisi menjadi terlalu tinggi untuk dijaga atau anda membiarkannya hilang. Ini bermaksud bahawa anda kemungkinan besar akan membayar premium selama beberapa dekad dan tidak memperoleh faedah. Berita baiknya, ini bermaksud bahawa anda masih baik dan telah mengalahkan "takdir" hukuman mati yang ditentukan oleh syarikat itu.
• Insurans hayat tetap, dirancang untuk menggunakan pengiraan masa kematian yang sama dengan insurans hayat berjangka, tetapi juga termasuk mekanisme simpanan. Mekanisme ini, yang sering disebut sebagai "nilai tunai", dirancang untuk membantu polisi bertahan.

Selain daripada jangka masa dan kehidupan kekal, terdapat banyak jenis polisi lain di pasaran. Sebaiknya anda meneroka banyak pilihan sebelum mula tenang.

4. Bijak memilih syarikat insurans

Anda ingin memastikan anda memilih syarikat insurans yang dapat menyokong anda dengan stabil, dan yang akan melaburkan premium anda dengan bijak untuk membayar tuntutan dari pemegang polisi. Sebaiknya teliti dan bandingkan semua kelebihan dan kelebihan syarikat insurans pilihan anda, sebagai contoh Manfaat Kematian & Penghapusan Kemalangan (AADB, insurans tambahan yang akan memberikan pampasan sekiranya pihak yang diinsuranskan mengalami kemalangan maut yang menyebabkan kematian, atau kecederaan serius yang melumpuhkan - seperti luka bakar atau kehilangan fungsi organ / anggota badan akibat kemalangan).

Sebagai alternatif, anda boleh berjumpa dengan perunding kewangan yang dapat membantu mempertimbangkan semua faktor kewangan anda, keperluan anda, dan keperluan keluarga anda.

Petua memilih insurans kesihatan

Bukan hanya insurans hayat, insurans kesihatan akan menjadi sama pentingnya apabila kita sangat memerlukannya. Tanpa insurans kesihatan, anda mungkin tidak mempunyai akses ke banyak perkhidmatan perubatan bukan kecemasan. Juga, dalam keadaan kecemasan, seperti kemalangan jalan raya, tanpa sokongan insurans kesihatan, anda boleh terperangkap dalam timbunan hutang - bil perubatan adalah penyebab terbesar kemuflisan.

Dengan mengambil kira empat perkara di atas, berikut adalah beberapa perkara yang perlu anda ketahui sebelum memohon insurans kesihatan.

1. Insurans kesihatan kemudahan pejabat mungkin tidak mencukupi

Kemudahan insurans kesihatan yang disediakan oleh syarikat tempat anda bekerja adalah wajib secara sah. Sebenarnya, dengan bergabung bersama dengan perancangan kumpulan seperti ini, anda dapat meminimumkan kos yang harus anda bayar atau menjadi percuma sepenuhnya. Insurans perancangan kumpulan ini juga akan sangat bermanfaat bagi anda yang mempunyai kesihatan yang turun naik atau mempunyai penyakit tertentu.

Walau bagaimanapun, jika anda diminta untuk membayar insurans dan anda berada dalam keadaan sihat, anda harus menarik diri dari insurans berkelompok dan melamar diri anda secara bebas, di luar kebijaksanaan pejabat. Sebabnya ialah insurans berkelompok mendasarkan premium pada kesihatan rata-rata ahli kumpulan, jadi anda boleh mencari rancangan insurans yang lebih menjimatkan kos atau mempunyai lebih banyak faedah dengan harga yang sama jika kesihatan anda baik.

2. Teliti liputan yang ditawarkan

Terdapat sebilangan doktor yang tidak dilindungi oleh insurans kesihatan. Begitu juga faedah perkhidmatan perubatan.

Perkara ini berlaku terutamanya untuk ubat-ubatan tertentu, amalan alternatif seperti kiropraktik, dan kos lain-lain, seperti kos untuk melahirkan anak dan prosedur kosmetik. Perlu diingat bahawa jika anda tidak merancang untuk mempunyai anak sekarang, anda mungkin tidak dapat menambahkan aplikasi penutupan bersalin tambahan jika anda berubah pikiran kemudian. Sebaiknya anda menyenaraikan ubat-ubatan preskripsi yang sedang anda gunakan dan perkhidmatan "lain" tambahan untuk memastikan ubat tersebut dilindungi oleh polisi insurans kesihatan anda.

Perhatikan juga terma dan syarat, serta batasan dan pengecualian, insurans hayat dan insurans kesihatan anda untuk mendapatkan faedah optimum untuk anda dan keluarga.